Konto osobiste to podstawowy rachunek bankowy, na który decyduje się coraz więcej osób. Obecnie posiadanie konta osobistego to tak jak posiadanie smartfona – niemal każdy je ma. Konto osobiste daje szereg możliwości, a co ważne pozwala zaoszczędzić czas (bo wszyscy wiemy, że w erze ciągłego pośpiechu każda minuta jest na wagę złota) – w szybki sposób realizujemy przelewy, opłacamy rachunki czy też robimy zakupy online. A wszystko to możemy zrobić siedząc wygodnie w domu przed ekranem komputera czy też korzystając ze swojego smartfona, na przykład, jadąc autobusem w drodze do pracy.

Konto osobiste daje możliwość ulokowania swoich środków w jednym miejscu, a my chcemy, aby ta przyjemność kosztowała nas jak najmniej. Żeby zapłacić jak najmniej za jego obsługę, należy spełnić pewne warunki nałożone przez bank. Każdy z nas chciałby jednak, żeby tych warunków było jak najmniej, a gdy nie uda nam się ich spełnić, chcielibyśmy zapłacić maksymalne minimum.

Badacze PIBJA porównali aktualne oferty kont za zero złotych biorąc pod uwagę między innymi następujące kryteria:

•Minimalna wartość comiesięcznych wpływów dla darmowego konta •Liczba bezpłatnych bankomatów w Polsce •Opłata za przelew zagraniczny •Koszt wypłaty z bankomatu za granicą •Opłata za przelew natychmiastowy.

Jakie wymagania trzeba spełnić, by nie płacić za prowadzenie konta?

W przeprowadzonej analizie skupiono się na tych najbardziej podstawowych warunkach, wychodząc od oczekiwań indywidualnych konsumentów. W zależności od banku i konta wystarczy spełnić co najmniej jeden warunek dla darmowego konta lub karty, a w innych przypadkach kilka z nich.

Pierwsze, co zostało wzięte pod uwagę to minimalna wartość comiesięcznych wpływów na konto. Są takie banki, które nie wymagają żadnych comiesięcznych wpływów na konto. Natomiast najwyższy wymagany minimalny comiesięczny wpływ w badanych przez nas kontach wynosił 1 500 zł.

Kolejny warunek dotyczył minimalnej wartości płatności tzn. na jaką kwotę w miesiącu musimy wykonać nasze transakcje, aby mieć darmowe konto i/lub kartę.Tak jak w poprzednim przypadku, nie każdy bank wymaga spełnienia takiego warunku, ale wśród banków, które tę kwotę określają, zdarza się, że sięga ona nawet do 400 zł.

Trzeci warunek to minimalna liczba transakcji. Ten warunek różni się od powyższego tym, że określa, ile transakcji musimy wykonać miesięcznie, aby posiadać darmowe konto i/lub kartę. W każdym banku był wymóg co najmniej jednej takiej transakcji. Warunek taki często łączył się z wymogiem odnośnie minimalnej wartości płatności tzn. że wystarczy wykonać tylko jedną transakcję na określoną kwotę. Są też takie banki, które wymagały tylko jednej transakcji na dowolną kwotę.

Ile zapłacimy za konto i kartę, gdy wymagania nie zostaną spełnione?

W zrealizowanym badaniu założono, że klient do konta zawsze chce mieć kartę płatniczą. Powyższe wymagania odnoszą się więc zarówno do darmowego konta jak i darmowej karty. Oznacza to, że banki, na przykład, zawsze oferują darmowe konto, ale aby mieć darmową kartę, należy spełnić któryś z warunków lub trzeba też spełnić warunki zarówno dla darmowej karty jak i darmowego konta. Są również sytuacje, gdzie za kartę płaci się zawsze.

Gdy nie spełnimy warunków, najwyższa kwota, jaką zapłacimy, to 16 złotych i jest to suma opłaty za konto oraz kartę. W bankach, w których zapłacimy najmniej, kwota ta wynosi 3 zł.

Do badania wybrano 13 największych banków:

• Alior Bank
• Bank Millennium
• Bank Pekao
• Bank Pocztowy
• BNP Paribas
• BOŚ Bank
• Credit Agricole
• Getin Bank
• ING Bank Śląski
• Inteligo
• mBank
• PKO BP
• Santander Bank Polska

Gdzie najbardziej się opłaca? Zwycięzcy badania

Po przeanalizowaniu powyższych zmiennych wyłoniono zwycięzców: mBank, Getin Bank, BOŚ Bank, Bank Millennium.

mBank został doceniony za przystępne warunki, które trzeba spełnić dla darmowego konta/karty, za liczbę bezpłatnych bankomatów w Polsce oraz za niski koszt realizacji przelewu SEPA.

Getin Bank oferujeprzystępne warunki, które trzeba spełnić dla darmowego konta/karty oraz znaczną liczbę bezpłatnych bankomatów w Polsce.

BOŚ Bank w szczególności został doceniony za liczbę bezpłatnych bankomatów w kraju.

Bank Millennium zasługuje na uwagę ze względu na niskie koszty przelewu zagranicznego oraz za niskie koszty wypłaty z bankomatu za granicą (przy spełnionych warunkach).